Как пересчитывается ипотека при внесении большей суммы

Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно. Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом включая тело и проценты. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Продолжаем знакомство со Сбербанком. Досрочное погашение ипотечного кредита Cбербанка — это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете возможно ли в данном банке раньше срока закрыть ипотеку, как происходит частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, а также совет как вы сможете вернуть от банка кругленькую сумму после оплаты кредита. При недостаточном количестве денежных средств на приобретение собственного жилья, люди часто идут за помощью в банк и кредитные организации, чтобы взять кредит. В дальнейшем, при некотором накоплении средств или продаже другого имущества, ипотека на жилье может быть погашена целиком или частично. Как обстоит ситуация с досрочным погашением ипотеки в одном из ведущих и надежных банков — Сбербанке.

Пару слов о себе - когда у меня была ипотека, мне пришлось хорошо разобраться в этом вопросе, перечитать кучу форумов, мнений, советов.

У меня ипотечный кредит в Сбербанке, который я хочу погасить досрочно. Досрочное погашение будет частичное не полностью. Что не надо делать в этом случае? Будет ли снижен срок кредита или ежемесячный платеж?

Уменьшать срок или уменьшать платеж?

Пару слов о себе - когда у меня была ипотека, мне пришлось хорошо разобраться в этом вопросе, перечитать кучу форумов, мнений, советов. Накопленным опытом я хочу поделиться здесь с вами. Я буду оперировать реальными данными по-возможности и проводить параллель со своей ипотекой. А также расскажу алгоритм погашения из своей практики.

Исходные данные: Сумма: 1. Под досрочным погашением я буду подразумевать частичное досрочное погашение ЧДП - то есть уменьшение суммы долга с последующим пересчетом графика платежей. Итак, первое. Противники досрочных погашений в основном приводят следующий аргумент: Если ипотека на 20 лет, то нет смысла вносить ЧДП сейчас, так как через 20 лет деньги обесценятся в двое, а то и в трое.

Если сегодня на рублей можно купить 25 булок хлеба, то через 20 лет на эту же тысячу можно будет купить только 10 булок. И это действительно так. С года цена на 92й бензин поднялась с 26 до 40 рублей, цена на проезд в ОТ в Самаре с 15 до 25 рублей. Аналогично и с ценами на продукты. Зарплаты пытаются расти соответственно. Это называется инфляцией.

За последние 6 лет с по официальная инфляция - Поэтому официальную нужно немножко завышать. У нас есть 10 тысяч рублей в месяц. Что с ними делать? Вариант 1 - положить на вклад. Отпадает по двум причинам. Первая - ставки по вкладам не спасают от инфляции. Хотя и процент по вкладу может превышать инфляцию. Вторая - процент по кредиту всегда выше процента по депозиту. Сэкономил, значит заработал. Другими словами, имея кредит под ЧДП по прибыльности - это вклад под А в конце срока вклада мы получаем обесцененные деньги.

Вариант 2 - инвестиции. Если процент, полученный от инвестиций превысит процент по ипотеке - нужно инвестировать.

Это может быть все, что угодно - курсы повышения квалификации, после которых заработная плата увеличится. Это обучение ребенка, который найдет хорошую работу и не нужно будет тратиться на его содержание. Это может быть инвестиция в свой бизнес, которая принесет более И тут мы подходим к рискам. Никто не знает будущего, поэтому должен грамотно распределять свои риски. Вложить деньги сейчас в ипотеку - это гарантированно получить сейчас Вложить деньги в рисковые инструменты - это возможность получить больше, но и ненулевая возможность их просто потерять.

Вариант 3 - тратить. Просто тратить, позволить себе на тысяч в год слетать в отпуск, купить шубу, обновить технику, ремонт. Получить профит в виде отличных воспоминаний. Вариант 4 - ЧДП. ЧДП в 10 тыс в начале срока позволяет сэкономить к концу срока в нашем случае тыс рублей. Если бы 5 лет назад мы сделали ЧДП, то сегодня фактически бы сэкономили бы более 8 тыс рублей. Сэкономили - это значит отдали бы банку за эти 5 лет, если бы не сделали ЧДП. А на вкладе они принесли бы еще меньше.

Для уменьшения рисков в любом случае специалисты советуют держать на вкладе сумму, равную 3х месячной заработной плате. Снова вернулись к рискам. О таком риске подробнее поговорим во второй части, но именно для покрытия данного риска и формируется подушка безопасности в виде трехмесячной ЗП на вкладе.

А теперь субъективное мнение: Если есть свободные средства - лучше всего вносить ЧДП. Имея ипотеку в Для меня - это просто трата лишних денег, для жены - это приемлимо, поэтому мы все-таки слетали в отпуск во время ипотеки один раз, нашли в общем компромисс.

Сумма для инвестиций в образование маленькая, а природная лень, не такие высокие амбиции и целеустремленность отодвигают самообразование на второй план. Ну и наличие собственного бизнеса и ипотеки наверное млаовероятный вариант, хотя и возможный. Если есть ипотека под Если учесть, что обычно ставки по ипотеке гораздо ниже ставок по кредиту, а кредиты пользуются спросом, то это возможно.

Но опять же субъективно - если есть возможность подождать и подкопить, нет смысла брать кредит и платить проценты банку. Чем раньше деньги будут внесены как ЧДП, тем больше прибыль. В общем, по первой части не может быть однозначных мнений никогда. Каждый распределяет свои риски сам, кто-то хочет здесь и сейчас, чем когда-нибудь потом.

Часть вторая. Если мы все же решили вносить ЧДП, то встает вопрос - что уменьшать? Ну обычно он не встает, так как банки предлагают в основном уменьшение платежа по-умолчанию, но в каждом договоре вообще есть возможность уменьшать срок. При ежемесячном платеже одной и той же суммы, разницы в уменьшении срока и уменьшении платежа нет. И есть куча нюансов.

Каждый банк сам себе король и устанавливает свои правила. Кто-то ставит минимальную сумму ЧДП, кто-то возможно пользуется правом заморозки этих денег на 30 дней. Кто-то как например Сбербанк ранее сейчас уже не знаю, перестал следить берет из ЧДП сумму начисленных на дату ЧДП процентов, а остаток только погашает основной долг с чем я вообще категорически не согласен, так как должен брать проценты в конце периода.

Уменьшение срока означает, что ежемесячный платеж не меняется. Как был 20 тысяч, так и остается. Внесенные деньги уменьшают сумму основного долга, а раз ежемесячный платеж не уменьшился, а сумма долга уменьшилась, то теперь каждый месяц мы платим банку меньше процентов, а основной долг начинаем погашать быстрее, следовательно и срок ипотеки сокращается. Именно за счет этого и достигается сокращение срока - мы уменьшаем свой основной долг теперь быстрее.

Это важный момент. Это просто уменьшение долга со Процент банк начисляет ежедневно на эту сумму, списывает раз в период. Так бы уменьшился на Уменьшение платежа означает, что теперь ежемесячный платеж сокращается. Срок остается прежним, а вот сумма платежа становится меньше иногда может стать и чуточку больше, при мелких ЧДП, но не буду углубляться. Мы видим, что без ЧДП со старым платежом мы бы уменьшили сумму основного долга на ,32 рубля, а тут всего на рубля. Но здесь у нас ежемесячно теперь высвобождаются деньги.

Раньше мы платили по И если сделать ЧДП в начале срока, то грубая экономия будет Плюс еще данное ЧДП сэкономит нам рублей. Итого мы в плюсе на Люди сравнивая два графика с ЧДП на уменьшение срока и уменьшения платежа совершают одну ошибку - не учитывают деньги, которые осели в кармане. Ведь в случае с уменьшением срока эти деньги крутятся в ипотеке и приносят доход в А эти ежемесячных рубля лежат в кармане без дохода. Именно поэтому и создается иллюзия того, что уменьшение срока выгоднее, ведь в первом случае мы экономим ,49 рублей, а во втором только 2 ,56 судя по кредитным калькуляторам.

Но забываем, что у нас оседает в карман некоторая сумма денег. А теперь давайте провернем такую схему - уровняем шансы. Будем ежемесячно этот остаток в рубля закидывать обратно на ипотеку. Но так как мы закидываем, мы уменьшаем основной долг, а раз уменьшаем, то график будет пересчитываться ежемесячно. Кстати тут ежемесячный платеж будет иногда больше текущего, если нужно объясню в комментариях потом почему, но причина - мелкая сумма. Короче, сделаем так, чтобы ежемесячно мы закидывали ровно 20 ,16 как и в случае с уменьшением срока, вот что получим:.

И как мы видим, здесь мы экономим те же самые ,49 рублей. Таким образом нет ни какой разницы между уменьшением срока и уменьшением платежа, если вносить одну и ту же сумму ежемесячно. А все потому, что остаток основного долга на каждый месяц у нас одинаковый, следовательно и проценты, которые берет банк - одинаковые.

Начнем с одного и единственного минуса - теперь вносить ЧДП нужно ежемесячно, даже если мы не планировали вносить , а хотели скопить и поехать в отпуск. Чтобы не терять выгоду, нужно вносить хотя бы рублей, но каждый месяц. И тут сразу получаем отлуп, так как некоторые банки устанавливают минимальный порог в рублей или больше.

В моем банке такого порога не было, да и вообще вроде как не законные требования это, но факт.

Разбираем досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как происходит перерасчет ипотеки при досрочном погашении с уменьшением срока или суммы" с описанием от профессионалов и комментариями. Любые вопросы вы можете задать дежурному юристу. Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа. В общем случае правильно досрочно погашать кредит, так как это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями. Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Благодаря ипотечному кредитованию тысячи российских семей смогли приобрести собственное жильё. Сбербанк — это государственное учреждение, он предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, нежели другие финансовые организации. Большинство заемщиков выбирают этот банк для получения ипотеки. Необходимость постоянно выплачивать проценты за пользование неизбежно наводят на мысль о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. Условия года мало чем отличаются от прошлых лет.

Как происходит перерасчет ипотеки при досрочном погашении с уменьшением срока или суммы

Много видел и читал постов про ипотеку, и во многих у людей возникают проблемы, которых на самом деле нет. Ниже постараюсь рассказать про неочевидные, но простые вещи в ипотечном кредите касательно выплат, типа платежа и. Конечно, лучше в долги не влезать, но если нет вариантов, и они не на последние деньги, то можно смело читать дальше. Самое главное, что нужно понять, перед тем как брать ипотечный кредит - процент, который вы платите ежемесячно банку, за взятые деньги зависит только от:. Срок ипотеки, тип платежа, тип досрочного погашения фактически всегда определяете вы, а не банк, но это работает только при условии, что вы можете платить больший платеж чем по договору с банком. Да есть разница переплат по кредиту из-за сроков или типа ежемесячного платежа, но она актуально только если выплачивать в течении всего срока и без досрочек. Мой общий принцип взятия ипотеки - рассчитать вариант с максимальными платежами и наименьшей переплатой по кредиту, но взять с минимальными платежами и стараться платить по своим максимальным расчётам, так будет маневр на финансовые форс-мажоры, но нужна дисциплина. Даже если по вашим подсчетам вы можете потянуть в ипотеку сумму X на 3,5,10 лет, берите эту сумму на максимальный срок лет с минимальным ежемесячным платежом. Но при этом обязательно или максимально исправно платите ежемесячно ту сумму, на которую вы рассчитывали при сроке на 3,5,10 лет. Тем самым у вас фактически будет 5летняя ипотека, но в случае финансовых проблем у вас всегда будет возможность вместо 50 заплатить меньше, с 5летней бы пришлось кровь из носу находить 50к в месяц.

Как досрочно погасить ипотеку

Есть ли смысл досрочно гасить ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Если у вас появляются лишние деньги, например от продажи машины, дачи, то встает резонный вопрос — внести ли досрочно определенную сумму, чтобы сэкономить часть средств на конечной переплате банку. Конечно в этом есть резон.

Предлагаем рассмотреть тему: "как правильно погашать ипотеку досрочно" с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему.

Банки Вклады. Специальные предложения.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах

.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2019 году

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК ПРАВИЛЬНО ПЛАТИТЬ ИПОТЕКУ СБЕР? брать или не брать\как не ошибаться с досрочным погашением
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. Нинель

    Вы не правы. Пишите мне в PM, поговорим.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных